Buy Now Pay Later: vantaggi e rischi del pagamento a rate

Il termine Buy Now, Pay Later (BNPL) indica un sistema di pagamento rateale che consente di acquistare un bene o un servizio posticipando il pagamento e suddividendolo a rate, solitamente prive di interessi o costi aggiuntivi. In sostanza, si tratta di una forma di finanziamento a breve termine per importi contenuti.

Tra i principali punti di forza di questa modalità di pagamento spiccano:

• semplicità d’uso: basta selezionare l’opzione del pagamento rateizzato al momento dell’acquisto su app o piattaforme online. Le rate verranno poi addebitate automaticamente sul conto corrente o sulla carta di credito alle scadenze prestabilite;
• nessun costo extra: nella maggior parte dei casi non sono previste spese aggiuntive né interessi, rendendo l’utilizzo del servizio particolarmente vantaggioso;
• flessibilità: alcune piattaforme offrono la possibilità di personalizzare il piano di pagamento, scegliendo la durata e la frequenza delle rate.

Nonostante i benefici, il BNPL può nascondere alcune insidie:

• rischio di sovraindebitamento: Millennials e Generazione Z rappresentano quasi il 71% degli utenti BNPL, un dato che riflette la loro familiarità con l’e-commerce e le nuove forme di pagamento, ma che espone anche a un maggiore rischio di gestione superficiale delle spese;
• aumento dei casi di insolvenza: la facilità con cui si accede al servizio può spingere ad accumulare più acquisti dilazionati contemporaneamente, generando un’esposizione finanziaria difficile da sostenere;
• difficoltà nella gestione del debito: trattandosi di importi generalmente ridotti, l’attivazione di una procedura formale contro il sovraindebitamento potrebbe risultare poco conveniente, ostacolando la possibilità di ristrutturare il debito;
• mancanza di trasparenza: in alcuni casi, le condizioni applicate in caso di ritardo o mancato pagamento non vengono comunicate con sufficiente chiarezza, lasciando spazio a penali o costi inattesi.

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